Mitos comuns de seguros – falido!

Nós entendemos – às vezes é difícil separar o fato do seguro da ficção do seguro. Por exemplo, você cresceu pensando que o seguro de carro custa mais se você dirige um carro vermelho? E se você morar em um apartamento – a apólice de seguro do seu senhorio cobre suas coisas?

Vamos acabar com esses mitos comuns de seguro e descobrir a verdade!

Mito 1: se você comprar um carro vermelho, pagará mais pelo seguro do carro.

Pego! A cor do seu veículo não tem qualquer influência sobre o prêmio do seguro do seu carro. Em vez disso, os recursos de marca, modelo e segurança fazem parte do que determina o que você pagará. Outros fatores – incluindo histórico de crédito, CEP e descontos – também são levados em consideração. Então, vá em frente, compre o carro vermelho!

Mito 2: Se o seu carro for danificado em um acidente, o seguro sempre cobrirá o carro alugado.

Pego! A cobertura de reembolso de aluguel não se aplica automaticamente após um acidente. Como cobertura opcional, deve ser adquirido separadamente. Um equívoco comum é que o seguro automóvel cobre automaticamente o custo da substituição de um carro alugado. Na realidade, você precisa selecionar essa cobertura e aplicá-la à sua apólice de seguro automóvel.

Mito 3: Se o seu carro foi destruído em um acidente, você está livre de pagamentos do carro.

Pego! Os valores dos carros depreciam rapidamente e às vezes seu carro pode valer menos do que você deve por ele. Felizmente, há um tipo de cobertura bacana chamado cobertura de lacuna de empréstimo / leasing que pagará o saldo do empréstimo do seu carro no caso de o veículo estar esgotado e você dever mais do que ele vale.

Mito 4: a apólice de seguro do seu senhorio cobre suas coisas.

Pego! Embora a apólice de seguro do proprietário do edifício deva cobrir a estrutura, normalmente você precisará do seguro do locatário para cobrir seus pertences pessoais. Por exemplo, se houver um incêndio, o seguro do seu senhorio ajudaria a cobrir danos estruturais e a apólice do seu locatário ajudaria a substituir os pertences pessoais perdidos ou danificados.

Mito 5: O seguro residencial só precisa cobrir o valor de mercado da sua casa.

Pego! O custo para reconstruir totalmente sua casa é geralmente muito mais do que seu valor de mercado. Você precisará considerar os custos atuais de construção e mão de obra ao pensar no seguro residencial.

Mito 6: As inundações são cobertas pela apólice do proprietário.

Pego! O seguro contra inundações é separado do seguro do proprietário e você deve carregá-lo se viver em uma zona de inundação e tiver uma hipoteca. Mesmo se sua casa não estiver em uma zona de inundação, conforme designado pela Federal Emergency Management Agency (FEMA), mas a área for sujeita a inundações, pode ser uma boa ideia procurar um seguro contra inundações. De qualquer forma, o seguro do seu imóvel não cobrirá danos causados ​​por enchentes. (A FEMA tem uma definição restrita de inundação, que você pode encontrar aqui . Isso não inclui, por exemplo, uma falha na bomba do reservatório. Para isso, considere adicionar um endosso de reserva de água à sua apólice de seguro residencial.)

Mito 7: Se o seu material antigo for destruído, você receberá um material totalmente novo.

Pego! Há uma diferença entre o valor real em dinheiro e o valor do custo de reposição quando se trata de repor o conteúdo durante uma reclamação. Se sua televisão de 10 anos for destruída em uma tempestade, por exemplo, você precisará ter cobertura de Custo de Reposição para poder cobrir o custo de compra de uma nova. Caso contrário, o valor real em dinheiro cobrirá o que a televisão valia, usada, no dia em que foi destruída.

Mito 8: Você sempre receberá o valor declarado para seus itens “programados”.

Pego! Se você tiver um item de propriedade pessoal de alto valor (por exemplo, joias) e “programá-lo” com um valor declarado de $ 10k e ele for perdido ou roubado, você só poderá estar coberto pelo valor de custo de substituição atual até o valor declarado. Pense no valor declarado como o limite, em vez de um valor garantido em dólares.

Mito 9: O seguro do seu próprio carro cobre todo o tempo em que você estiver dirigindo para um serviço de compartilhamento de carona.

Pego! Há um período em que o seguro pessoal do seu carro é verificado antes de o seguro da empresa de carona entrar em vigor. Digamos que você esteja viajando por aí, não fazendo muito quando decide que agora é um bom momento para ganhar algum dinheiro extra, então você ativa o compartilhamento de carona aplicativo. Desde o momento em que você o liga e está esperando por uma solicitação de viagem até o momento em que recebe a solicitação e está a caminho para buscar um passageiro, você pode estar com seguro insuficiente. Diferentes empresas de ridesharing têm coberturas diferentes durante este período, portanto, um endosso de lacuna de carona específico pode ajudá-lo.

Mito 10: Você não precisa de um agente de seguros.

Pego! Um agente de seguros pode ajudá-lo a adquirir o melhor seguro para suas necessidades específicas.