Pode ser uma das ações mais arriscadas que um empresário pode fazer: usar um cartão de crédito para ajudar a financiar uma startup. David Batchelor sabia que era o tipo de movimento que poderia pagar muito ou deixá-lo com dívidas de cartão de crédito.
Como presidente e fundador do DialMyCalls , um serviço de notificação em massa usado por escolas, igrejas, organizações sem fins lucrativos e outras organizações para enviar chamadas ou mensagens de texto para uma lista de números de telefone, ele precisava de capital para investir em publicidade para expandir o negócio.
Cartões de crédito não eram sua primeira escolha para financiamento, mas como muitas startups, ele não conseguiu um empréstimo bancário tradicional . Na verdade, os bancos locais com os quais ele falou (e ele tentou vários deles) nem mesmo lhe ofereciam um cartão de crédito empresarial, então ele usou cartões de crédito pessoais. “Ser um novo negócio pode ser muito difícil dessa forma”, diz ele.
Batchelor não queria correr um risco desnecessário, então ele abordou isso com muito cuidado. Ele fez pequenos testes para garantir que as campanhas publicitárias seriam lucrativas antes de se comprometer com um gasto maior. “Assim que soubéssemos que uma campanha estava funcionando, continuaríamos a aumentar os gastos com publicidade e, ao mesmo tempo, ter certeza de que continuaria a render”, diz ele. “Dessa forma, poderíamos continuar reinvestindo na empresa e pagar a fatura do cartão de crédito a cada mês sem muito estresse.”
Ainda assim, era desconfortável e sempre havia o risco de que as campanhas falhassem, mas Batchelor continuou trabalhando, testando e investindo cuidadosamente. Em um ano, ele conseguiu pagar o saldo inicial e, desde então, paga seu cartão integralmente todos os meses.
“Isso o mantém sob controle por não se sentir confortável com a dívida pairando sobre sua cabeça”, diz ele. “É fácil cair em uma armadilha em que você mantém um equilíbrio com a intenção de pagar no futuro, mas se as coisas derem errado ou os tempos ficarem apertados, esse grande equilíbrio pode realmente ser um fardo para você.”
Deseja alavancar os cartões de crédito para financiar seu negócio como o Batchelor fez, sem se meter em problemas? Aqui estão algumas dicas:
3 dicas para financiar seu negócio com cartões de crédito
1. Torne-se seu próprio banqueiro
Quando você solicita um empréstimo bancário ou outro tipo de financiamento tradicional para pequenas empresas, o credor examina suas finanças e provavelmente deseja saber como você planeja usar os fundos se obtiver o empréstimo. Você pode até ter que fornecer projeções financeiras que demonstrem que você será capaz de pagar a dívida.
Mas os cartões de crédito não exigem tal escrutínio. Se você tiver crédito disponível, poderá gastá-lo – mesmo que isso possa prejudicar mais do que ajudá-lo. Você terá que ser seu próprio banqueiro e, como Batchelor, evitar gastar dinheiro tolamente (também conhecido como “jogo”).
2. Use o tipo certo de cartão de crédito
Os cartões de crédito comerciais podem ser preferíveis aos cartões de crédito pessoais porque a maioria não relata atividades aos relatórios de crédito pessoal do proprietário, a menos que o titular da conta entre em default. Às vezes, quando você estiver cobrando muito ou carregando um saldo significativo, não precisa se preocupar com o fato de que o alto “uso de dívidas” pode reduzir sua pontuação de crédito pessoal. (A dívida é o segundo fator mais importante em sua pontuação de crédito, depois do histórico de pagamentos , portanto, essa preocupação é real, especialmente para proprietários de empresas, que muitas vezes dependem de fortes pontuações de crédito para financiamento.)
A maioria dos emissores de cartões nacionais, assim como alguns bancos e cooperativas de crédito locais, baseiam a decisão de emitir um cartão na pontuação de crédito pessoal e na renda do proprietário, o que significa que mesmo os proprietários de novos negócios têm uma chance de serem aprovados, desde que atendam ao crédito mínimo pontuação e requisitos de renda.
3. Pesquise as taxas de juros mais baixas
Embora os cartões de crédito tenham vantagens significativas, as taxas de juros dos cartões de crédito empresariais são em média de 15% e podem ir muito mais altas. Você pode conseguir uma taxa melhor comprando um cartão de baixa taxa ou usando uma transferência de saldo de baixa taxa em um cartão para pagar outro. Além disso, lembre-se de que os empréstimos de bancos e cooperativas de crédito (incluindo empréstimos SBA ) geralmente têm taxas mais baixas e condições de reembolso favoráveis.
Portanto, enquanto você está construindo seu negócio, certifique-se de estar construindo também contagens de crédito pessoais e empresariais sólidas para que, quando precisar de capital no futuro, você tenha mais opções disponíveis.
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